Conclure une hypothèque avec MoneyPark.

En principe, pour conclure une hypothèque, vous devez disposer d’un revenu stable, trois fois supérieur aux frais de logement. Sont considérés comme frais de logement les intérêts hypothécaires (calculés avec un taux d’intérêt théorique allant actuellement jusqu’à 5%), l’entretien du bien immobilier (calculé à 1% de la valeur de celui-ci) et les éventuels paiements d’amortissement. En outre, il faut généralement couvrir au moins 20% du prix d’achat du bien avec des fonds propres. Enfin, le prix d’achat doit être vérifié par le prestataire hypothécaire afin qu’une hypothèque soit accordée.

Dans le cadre d’une hypothèque, les fonds propres sont les moyens financiers que vous apportez vous-même pour couvrir une partie du prix d’achat ou des coûts de construction. Ils se composent généralement d’économies, de valeurs patrimoniales, de fonds de prévoyance (piliers 3a et 3b), de donations ou d’avancements d’hoirie et sont nécessaires pour combler les lacunes dans le financement. Lorsque vous devenez propriétaire d’un logement à usage propre, au moins 20% de la valeur du bien acheté doivent être financés par des fonds propres.

Le choix de la durée dépend de votre planification financière à long terme. En règle générale, plus elle est courte, plus l’hypothèque est avantageuse, et plus elle est longue, plus la planification est sûre. Nos spécialistes vous aident à trouver la durée qui correspond à vos besoins personnels.

L’hypothèque qui vous convient dépend de votre situation financière actuelle et future. Pour simplifier, on peut dire qu’une hypothèque à taux fixe offre une sécurité de planification financière, tandis qu’une hypothèque Saron présente un taux d’intérêt reflétant le marché. Nous vous aidons à trouver la meilleure solution de financement pour vous.

Vous avez le choix entre les amortissements directs et indirects. Dans le cas de l’amortissement direct, vous remboursez directement la dette au créancier hypothécaire, tandis que l’amortissement indirect repose sur un produit d’épargne dédié (par exemple pilier 3a) servant à rembourser l’hypothèque à une date ultérieure.

Oui. Les intérêts hypothécaires sont déductibles des impôts en Suisse et réduisent ainsi votre revenu imposable. En outre, au lieu d’un amortissement direct, qui consiste à effectuer des remboursements directs au créancier hypothécaire à intervalles réguliers, vous pouvez procéder à des amortissements indirects: dans ce cas, vous versez la somme d’amortissement sur un compte de prévoyance du pilier 3a, tandis que ce compte est mis en gage comme garantie auprès du créancier. Vous pouvez déduire les versements sur le compte de prévoyance de votre revenu imposable et ainsi réaliser des économies d’impôts. De plus, le capital de prévoyance rapporte des intérêts d’épargne non imposables, et les retraits anticipés sont imposés à un taux réduit.