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Festhypothek. Planungssicherheit inklusive.
Was ist eine Festhypothek?
Eine Festhypothek ist eine von drei verschiedenen Hypothekarformen. Der Zinssatz wird im Vorfeld für einen festgelegten Zeitraum von zwei bis zwanzig Jahren fixiert. Diese Fixierung ohne Kündigungsrecht bietet sowohl Hypothekarnehmenden als auch -anbietern eine hohe Planungssicherheit. Die monatlichen Zinsraten bleiben über die gesamte Laufzeit konstant – unabhängig von Schwankungen am Zinsmarkt. Ein grosser Vorteil besteht darin, dass eine Festhypothek vor steigenden Zinsen schützt.
Wovon hängt der Zinssatz einer Festhypothek ab?
Vergibt ein Finanzierungsanbieter einem Eigenheimbesitzer oder einer Eigenheimbesitzerin eine Hypothek, trägt er das Ausfallrisiko des Hypothekarnehmers und verlangt für die gewährte Sicherheit Geld. Hier spielt also die Bonität des Kreditnehmers eine Rolle bei der Preisbildung. Hinzu kommen Refinanzierungskosten, welche das Finanzinstitut bezahlen muss, um sich selbst mit den erforderlichen Geldern einzudecken. Das können Spargelder von Kundinnen und Kunden sein oder Gelder vom Kapitalmarkt, welche Marktschwankungen unterliegen. Je länger die Hypothekarlaufzeit ist, um so grösser sind die Zinsrisiken am Markt und umso mehr Geld verlangt der Finanzierungsanbieter für die entsprechende Absicherung. Hinzu kommen Verwaltungskosten und die Gewinnmarge, welche schliesslich den Zinssatz für eine Festhypothek mitbestimmen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um eine Festhypothek zu erhalten?
Bei der Festhypothek gilt es primär zwei Voraussetzungen zu erfüllen. Die Belehnung beschreibt das Verhältnis des Hypothekarkredits zum Wert der Immobilie, welcher durch den Kreditgeber bestimmt wird. Üblicherweise finanzieren Banken bis zu 80% des Objektwerts mittels einer Hypothek. Zudem müssen Tragbarkeitskriterien erfüllt werden. Sprich das Einkommen muss die Zinskosten (in der Regel gerechnet mit fünf Prozent), die Unterhaltskosten (gerechnet mit rund einem Prozent vom Immobilienwert) und allfällige Amortisationszahlungen um das Dreifach übersteigen.
Was andere Interessierte wissen wollten.
Unsere Hypothekarspezialisten und -spezialistinnen geben Einblick in eine Auswahl häufig diskutierter Fragen. Stellen auch Sie uns Ihre Frage. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Maria S. (32), Olten
Welche Laufzeit kann ich bei einer Festhypothek wählen?
Bei einer Festhypothek können Sie üblicherweise Laufzeiten zwischen zwei und zwanzig Jahren wählen. Die gängigsten Laufzeiten liegen zwischen zwei und zehn Jahren, wobei die zehnjährige Festhypothek die Lieblingshypothek der Schweizer Bevölkerung ist. Kürzere Laufzeiten bieten oft niedrigere Zinssätze, während längere Laufzeiten mehr Planungssicherheit gewährleisten, jedoch tendenziell höhere Zinssätze mit sich bringen. Die Wahl der Laufzeit hängt von Ihren persönlichen Finanzzielen, der Marktentwicklung und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Patrick A. (37), Langenthal
Wie wird eine Festhypothek amortisiert?
Eine Festhypothek wird in der Regel durch regelmässige Rückzahlungen ganz oder teilweise amortisiert. Die Höhe der Amortisation hängt vom vereinbarten Tilgungssatz und Ihrer finanziellen Situation ab. Üblich sind jährliche Zahlungen, die entweder in Form von festen Raten oder einer Mischung aus Zins- und Tilgungszahlungen erfolgen. Die Amortisation kann auch flexibel gestaltet werden, sodass sie an veränderte Einkommensverhältnisse angepasst werden kann, solange die vereinbarten Bedingungen erfüllt bleiben.
Mehr zum Thema Amortisation erfahren
Nathalie W. (34), Horgen
Was sind die Nachteile einer Festhypothek?
Ein Nachteil der Festhypothek ist die geringe Flexibilität. Der Zinssatz reagiert nicht auf sinkende Kapitalmarktzinsen und die im Vorfeld festgelegte Laufzeit kann nicht ohne Strafzahlung vorzeitig beendet werden. Je nach Anbieter besteht die Möglichkeit, beim Verkauf der Immobilie kostenlos oder gegen eine festgelegte Pauschale frühzeitig aus der Festhypothek auszusteigen. Auch ein Übertrag der Festhypothek auf die Käuferschaft oder auf eine andere Immobilie ist unter Umständen möglich. Festzinshypotheken werden zudem meist erst ab einem gewissen Mindestbetrag (in der Regel rund CHF 100'000) durch die Kreditgeber ausgestellt.
Aurélia M. (29), Männedorf
Wann ist eine Festhypothek die richtige Wahl?
Eine Festhypothek ist die richtige Wahl, wenn Sie langfristige Planungssicherheit wünschen und sich vor steigenden Zinsen schützen möchten. Sie eignet sich besonders, um stabile finanzielle Verhältnisse zu schaffen und genau zu wissen, wie hoch die Kosten für die Hypothek über die nächsten Jahre sind.
Maria S. (32), Olten
Welche Laufzeit kann ich bei einer Festhypothek wählen?
Bei einer Festhypothek können Sie üblicherweise Laufzeiten zwischen zwei und zwanzig Jahren wählen. Die gängigsten Laufzeiten liegen zwischen zwei und zehn Jahren, wobei die zehnjährige Festhypothek die Lieblingshypothek der Schweizer Bevölkerung ist. Kürzere Laufzeiten bieten oft niedrigere Zinssätze, während längere Laufzeiten mehr Planungssicherheit gewährleisten, jedoch tendenziell höhere Zinssätze mit sich bringen. Die Wahl der Laufzeit hängt von Ihren persönlichen Finanzzielen, der Marktentwicklung und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Patrick A. (37), Langenthal
Wie wird eine Festhypothek amortisiert?
Eine Festhypothek wird in der Regel durch regelmässige Rückzahlungen ganz oder teilweise amortisiert. Die Höhe der Amortisation hängt vom vereinbarten Tilgungssatz und Ihrer finanziellen Situation ab. Üblich sind jährliche Zahlungen, die entweder in Form von festen Raten oder einer Mischung aus Zins- und Tilgungszahlungen erfolgen. Die Amortisation kann auch flexibel gestaltet werden, sodass sie an veränderte Einkommensverhältnisse angepasst werden kann, solange die vereinbarten Bedingungen erfüllt bleiben.
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Nathalie W. (34), Horgen
Was sind die Nachteile einer Festhypothek?
Ein Nachteil der Festhypothek ist die geringe Flexibilität. Der Zinssatz reagiert nicht auf sinkende Kapitalmarktzinsen und die im Vorfeld festgelegte Laufzeit kann nicht ohne Strafzahlung vorzeitig beendet werden. Je nach Anbieter besteht die Möglichkeit, beim Verkauf der Immobilie kostenlos oder gegen eine festgelegte Pauschale frühzeitig aus der Festhypothek auszusteigen. Auch ein Übertrag der Festhypothek auf die Käuferschaft oder auf eine andere Immobilie ist unter Umständen möglich. Festzinshypotheken werden zudem meist erst ab einem gewissen Mindestbetrag (in der Regel rund CHF 100'000) durch die Kreditgeber ausgestellt.
Aurélia M. (29), Männedorf
Wann ist eine Festhypothek die richtige Wahl?
Eine Festhypothek ist die richtige Wahl, wenn Sie langfristige Planungssicherheit wünschen und sich vor steigenden Zinsen schützen möchten. Sie eignet sich besonders, um stabile finanzielle Verhältnisse zu schaffen und genau zu wissen, wie hoch die Kosten für die Hypothek über die nächsten Jahre sind.
