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Der Baukredit. Baufinanzierung für Wohneigentum.
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist eine Finanzierungsform für den Neubau, Umbau oder die Renovation von Immobilien. Der Kreditgeber bezahlt die anfallenden Rechnungen während der Bauphase. Nach Fertigstellung der Bauarbeiten wird der Kredit in eine Hypothek umgewandelt. Während der Bauphase fallen Zinskosten an, die in der Regel höher sind als bei einer Hypothek.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Baukredit zu erhalten?
Grundsätzlich gelten die gleichen Grundvoraussetzungen wie bei einer Hypothek. Auch für einen Baukredit benötigt man mindestens 20% Eigenkapital von der Bausumme und ein Bruttoeinkommen, welches mindestens dreimal so hoch ist, wie die Wohnkosten der gebauten Liegenschaft. Zudem braucht es ein bewilligtes Bauprojekt, um einen Baukredit aufnehmen zu können.
Welche Alternativen zum Baukredit gibt es?
Anstelle eines Baukredits bieten viele Hypothekaranbieter auch die Finanzierung des Bauvorhabens mittels Hypothek an. Dabei wird auch ein Baukonto eröffnet und die Hypothek gestaffelt oder als Gesamtsumme darauf ausbezahlt. Im Vergleich zu einem Baukredit fällt von Beginn weg der Zins für die ausbezahlte Hypothek an, dafür sind die Zinsen in der Regel attraktiver als beim Baukredit und die Umwandlung in eine Hypothek nach Ende der Bauphase entfällt.
Ist bereits eine Hypothek vorhanden, kann ein Umbau oder Anbau auch über eine Hypothekarerhöhung finanziert werden, sofern die entsprechenden Tragbarkeits- und Belehnungsanforderungen gegeben sind.
Was andere Interessierte wissen wollten.
Unsere Immobilienexpertinnen und -experten geben Einblick in eine Auswahl häufig diskutierter Fragen. Stellen auch Sie uns Ihre Frage. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Marie B. (45), Aarau
Worin unterscheidet sich ein Baukredit von einer Hypothek?
Ein Baukredit wird während der Bauphase in Etappen ausbezahlt. Mit jeder Rechnung erhöht sich der Kredit und es fallen nur Zinsen für die bereits genutzten Beträge an. Nach Abschluss der Bauarbeiten wird der Baukredit in eine Hypothek umgewandelt.
Eine Hypothek hingegen wird als Gesamtsumme oder gestaffelt ausbezahlt. Die Zinsen fallen entsprechend der Auszahlung an. Die Zinsen einer Hypothek sind meist günstiger als diejenigen eines Baukredits.
Manuel G. (48), Kriens
Kann ich meine bestehende Hypothek für einen Umbau aufstocken?
Wenn Sie die Tragbarkeits- und Belehnungsanforderungen auch mit einem höheren Hypothekarvolumen erfüllen, ist eine Aufstockung der Hypothek in vielen Fällen möglich. Voraussetzung ist, dass der Immobilienwert durch den Umbau oder die Renovation steigt. Alternativ kann auch ein separater Baukredit für den Umbau infrage kommen.
Marie B. (45), Aarau
Worin unterscheidet sich ein Baukredit von einer Hypothek?
Ein Baukredit wird während der Bauphase in Etappen ausbezahlt. Mit jeder Rechnung erhöht sich der Kredit und es fallen nur Zinsen für die bereits genutzten Beträge an. Nach Abschluss der Bauarbeiten wird der Baukredit in eine Hypothek umgewandelt.
Eine Hypothek hingegen wird als Gesamtsumme oder gestaffelt ausbezahlt. Die Zinsen fallen entsprechend der Auszahlung an. Die Zinsen einer Hypothek sind meist günstiger als diejenigen eines Baukredits.
Manuel G. (48), Kriens
Kann ich meine bestehende Hypothek für einen Umbau aufstocken?
Wenn Sie die Tragbarkeits- und Belehnungsanforderungen auch mit einem höheren Hypothekarvolumen erfüllen, ist eine Aufstockung der Hypothek in vielen Fällen möglich. Voraussetzung ist, dass der Immobilienwert durch den Umbau oder die Renovation steigt. Alternativ kann auch ein separater Baukredit für den Umbau infrage kommen.
