Hypothek verlängern. Clever und günstig refinanzieren mit MoneyPark.

Eine frühzeitige Verlängerung kann bis zu 24 Monate vor Vertragsende erfolgen. Sie macht insbesondere dann Sinn, wenn steigende Zinsen erwartet werden und man sich dagegen absichern will. Eine frühzeitige Verlängerung beseitigt Unsicherheiten und bringt Planungssicherheit.

Bei Hypotheken mit vertraglich vereinbarten Laufzeiten ist es wichtig, Kündigungsfristen im Blick zu behalten. Diese liegen häufig bei drei oder sechs Monaten und in der Regel ist es sinnvoll, einen auslaufenden Vertrag vorsorglich zu kündigen. Dies verbessert zunächst einmal die Verhandlungsposition gegenüber der Hausbank. Eine Kündigung bedeutet nicht, dass Sie tatsächlich zu einem anderen Anbieter wechseln müssen.

Ein Wechsel der Hypothekarform lohnt sich, wenn sich die Zinslandschaft ändert, persönliche finanzielle Ziele angepasst werden oder der aktuelle Vertrag ungünstige Konditionen bietet. Auch bei einer Änderung der Lebenssituation (z.B. Umzug oder Rentenbeginn) kann ein Wechsel sinnvoll sein.

Um sich vor steigenden Zinsen bei der Immobilienfinanzierung zu schützen, können Sie auf eine Festhypothek setzen, bei der der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fixiert ist. Alternativ bietet sich eine Mischform aus Fest- und Saron-Hypothek an.

Per Definition findet eine Verlängerung der Hypothek beim gleichen Hypothekargeber statt. Der bestehende Hypothekarvertrag wird verlängert und die Konditionen werden an die neuen Gegebenheiten angepasst. Hingegen wechselt man beim Ablösen der Hypothek den Kreditgeber. Das heisst, dass die bestehende Hypothek nach Ablauf von einem neuen Finanzierungsanbieter übernommen wird.

Bei Festhypotheken kann eine Ablösung nur dann stattfinden, wenn die vereinbarte Laufzeit endet. Kündigt man frühzeitig, muss man mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Allerdings kann eine Ablösung bereits zwei Jahre vor Ablauf vorbereitet werden. Auch bei Saron-Hypotheken gibt es Verträge mit Mindestlaufzeiten, welche eingehalten werden müssen. Zu beachten ist, dass viele Hypothekaranbieter die Hypothekarnehmenden in eine Staffelung von verschiedenen Laufzeiten drängen – z.B. eine fünfjährige und eine achtjährige Festhypothek. Dies erschwert die Ablösung entscheidend, weil es kaum möglich ist, eine einzelne Tranche bei einem anderen Anbieter zu platzieren. Wenn die verschiedenen Tranchen nicht innert zwei Jahren auslaufen, ist es praktisch unmöglich, den Anbieter ohne Strafzahlung zu wechseln. In diesem Fall ist man auf sehr lange Zeit an den Anbieter gebunden und hat beim Auslaufen einer Tranche eine denkbar schlechte Verhandlungsposition. Eine Staffelung von Festhypothekartranchen macht deshalb nur in wenigen Fällen wirklich Sinn. Eine Ausnahme wäre, wenn man eine komplette Tranche nach Ablauf amortisieren möchte und die zweite Tranche weiterlaufen lassen möchte.

Die aktuellen Zinssätze beeinflussen die Entscheidung zur Verlängerung der Hypothek massgeblich. Bei niedrigen Zinsen kann es sinnvoll sein, den Vertrag zu verlängern, um von günstigen Konditionen zu profitieren. Steigen die Zinsen, könnte eine frühzeitige Verlängerung oder Anpassung der Laufzeit oder der Hypothekarform sinnvoll sein, um Kosten zu sparen.

Um den aktuellen Wert Ihrer Immobilie zu ermitteln, können Sie das MoneyPark Cockpit nutzen. Dort erhalten Sie eine Schätzung auf Basis von Marktdaten, lokalen Vergleichspreisen und weiteren relevanten Faktoren. So erhalten Sie einen guten Anhaltspunkt über den Wert Ihrer Immobilie.