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Hypothek ablösen. Wenn Kündigung oder Wechsel ansteht.
Wann soll ich eine Hypothek ablösen?
Es gibt zahlreiche Gründe für die Ablösung einer Hypothek. Häufig geschieht dies, wenn die Laufzeit einer Festhypothek endet und das Bedürfnis nach einem anderen Anbieter oder einem anderen Hypothekarmodell besteht. Weiter kann bei einer variablen Hypothek oder einer Saron-Hypothek die Zinsentwicklung Grund für ein Ablösen der Hypothek sein. Erwarten Sie steigende Zinsen, macht es unter Umständen Sinn, in eine Festhypothek zu wechseln, bei welcher der Zinssatz über mehrere Jahre fixiert wird. Sinken die Zinsen, bleibt der Zinssatz der Festhypothek unverändert und kann im Vergleich hoch erscheinen, was den Wunsch nach einem vorzeitigen Ausstieg wecken kann. Das ist grundsätzlich möglich, aber mitunter mit zusätzlichen Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung, auch Penalty genannt) verbunden, die es abzuwägen gilt. Der frühzeitige Ausstieg lohnt sich nur, wenn die voraussichtliche Zinsersparnis, die mit dem Wechsel verbundenen Kosten übersteigt. Eine unabhängige Beratung hilft bei der Entscheidung.
Unsere Tipps zur Ablösung einer Hypothek.
Was andere Interessierte wissen wollten.
Unsere Hypothekarspezialisten und -spezialistinnen geben Einblick in eine Auswahl häufig diskutierter Fragen. Stellen auch Sie uns Ihre Frage. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Théo L. (49), Winterthur
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die von der Bank verlangt wird, wenn eine Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer die Hypothek vor dem vereinbarten Ablauf der Laufzeit ablöst. Feste Laufzeiten gelten bei Festhypotheken oder bei Saron-Hypotheken mit einem zeitlich festgelegten Rahmenvertrag. Die Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert den entgangenen Zinsgewinn der Bank.
Thomas S. (44), Ittigen
Wann kann sich eine vorzeitige Auflösung der Hypothek lohnen?
Eine vorzeitige Auflösung der Hypothek kann sich lohnen, wenn die Einsparungen durch einen günstigeren Zinssatz die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung übersteigen. Je nach Kanton ist die Vorfälligkeit-sentschädigung steuerlich in Abzug zu bringen. Eine unabhängige Beratung hilft bei der Entscheidung.
Théo L. (49), Winterthur
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die von der Bank verlangt wird, wenn eine Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer die Hypothek vor dem vereinbarten Ablauf der Laufzeit ablöst. Feste Laufzeiten gelten bei Festhypotheken oder bei Saron-Hypotheken mit einem zeitlich festgelegten Rahmenvertrag. Die Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert den entgangenen Zinsgewinn der Bank.
Thomas S. (44), Ittigen
Wann kann sich eine vorzeitige Auflösung der Hypothek lohnen?
Eine vorzeitige Auflösung der Hypothek kann sich lohnen, wenn die Einsparungen durch einen günstigeren Zinssatz die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung übersteigen. Je nach Kanton ist die Vorfälligkeit-sentschädigung steuerlich in Abzug zu bringen. Eine unabhängige Beratung hilft bei der Entscheidung.
