Datenschutzinformation für Kredit- und Hypothekarverträge

Wir bearbeiten im Rahmen von Kredit- und Hypothekarverträgen die nachfolgend beschriebenen Kategorien von Daten, wobei die aufgezählten Beispiele nicht abschliessend sind.

Wenn sich Daten im Laufe der Zeit ändern (z.B. aufgrund einer Adressänderung, einer Zivilstandsänderung oder einer anderen Mutation), können wir neben dem aktuellen auch den früheren Stand dieser Daten im Rahmen der gesetzlichen Aufbewahrungsfristen weiterhin speichern.

Zu den Stammdaten zählen insbesondere Kontaktinformationen (z.B. Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse), persönliche Angaben (z.B. Geburtsdatum, Alter, Geschlecht, Nationalität, Daten aus Ausweisdokumenten, Beruf, Arbeitgeber), weitere Identifikationsdaten (z.B. AHV-Nummer, Kundennummer, Steueridentifikationsdaten) oder Angaben über Ihre Beziehung zu uns (z.B. Partner-/Kundenstatus, Kundenhistorie). Erfasst werden auch Kontoinformationen, u.a. Angaben zur Bankverbindung (z.B. Kontonummern) oder Kreditkartendaten.

Wir erhalten Stammdaten von Ihnen selbst oder von Dritten, z.B. den Gruppengesellschaften, Depotbanken, Wirtschaftsauskunfteien und aus öffentlichen Registern (z.B. dem Grundbuch). Zudem erhalten wir Daten im Zusammenhang mit Adressänderungen, da wir an einem Adressaktualisierungsverbund beteiligt sind, welcher uns und den anderen am Verbund beteiligten Unternehmen aktualisierte Adressdaten (z.B. die neue Adresse nach einem Umzug) zukommen lässt.

Das sind Daten, die im Zusammenhang mit einem Vertragsabschluss bzw. der Vertragsabwicklung anfallen. Zu den Vertragsdaten zählen Daten aus Anträgen, Verträgen und Angaben aus vorvertraglichen Verhältnissen, z.B. Angaben aus Beratungen, Angaben aus weiteren bestehenden (Fremd-)Verträgen, z.B. Art und Datum des Vertragsabschlusses sowie weitere Angaben über den betreffenden Vertrag, Portfolios und Watchlisten, Verbindlichkeiten, Erträge, Umsätze und Investitionen Dokumentation des Finanzierungsobjekts, Verkehrswertschätzung, Zinssatz, Sicherheiten, Amortisation und Gebühren, Vertragsdauer.

Zu den Vertragsdaten gehören auch Finanzdaten, d.h. Angaben über Vermögenswerte und deren Herkunft sowie Budgetdaten (z.B. Eigenmittel, Sparguthaben, Vorsorgegelder, Schulden und Ausgaben), Angaben über Einkommen aus Berufstätigkeit, Renten und Erträgen aus Kapitalanlagen, Ihre Bonität (z.B. Scoring-, Rating- und Bonitätsdaten im Rahmen der Kreditvergabe) und Ihr Zahlungsverhalten (d.h. Angaben bezüglich Mahnungen und Inkasso von Forderungen).

Wir erheben Vertragsdaten in der Regel direkt bei Ihnen und von in die Abwicklung des Vertrags involvierten Dritten und öffentlich zugänglichen Registern (z.B. Grundbuch).

Hierzu gehören Daten zur Erfüllung der uns obliegenden rechtlichen Verpflichtungen und der damit verbundenen Abklärung und Berichterstattung im Rahmen der Betrugs-, Geldwäscherei- und Terrorismusbekämpfung. Wir beziehen diese Daten aus öffentlich verfügbaren Quellen und Registern (z.B. Sanktionslisten) oder von Behörden (z.B. Angaben zu US- Staats-/Doppelbürgern, wirtschaftlichem Hintergrund, wirtschaftlich berechtigten Personen, Angaben über die Herkunft von und Berechtigung an Vermögenswerten, Kontrollinhabern, politisch exponierten Personen, Abgleichen mit Sanktionslisten).

Wenn Sie mit uns über das Kontaktformular, über unseren Kundendienst, per E-Mail, Telefon oder Chat, brieflich oder über sonstige Kommunikationsmittel (z.B. Kundenportal) in Kontakt stehen, erfassen wir die zwischen Ihnen und uns ausgetauschten Daten, einschliesslich Ihrer Kontaktdaten und der Randdaten der Kommunikation.

Wenn wir Telefongespräche aufzeichnen, z.B. zu Beweis- oder Schulungszwecken, weisen wir Sie besonders darauf hin. Wenn Sie keine Aufzeichnung wünschen, weisen Sie uns bitte darauf hin oder beenden Sie Ihre Teilnahme.

Wir erheben im Rahmen der Kommunikation mit Ihnen, z.B. wenn Sie ein Auskunftsbegehren stellen, teilweise auch Daten zur Feststellung Ihrer Identität (z.B. Informationen aus amtlichen Ausweisdokumenten, Antworten auf Sicherheitsfragen), um zu verhindern, dass wir Auskünfte an unberechtigte Dritte erteilen.

Um Ihnen einen bestmöglichen Service anzubieten und Sie in Bezug auf unsere Produkte und Dienstleistungen optimal beraten zu können, möchten wir Ihre Präferenzen erfahren und Ihren Bedarf ermitteln. Dazu erheben und nutzen wir Daten über Ihr Verhalten bei Interaktionen mit uns und über die Vorlieben, die Sie uns mitteilen oder die wir ermitteln.

Verhaltensdaten sind Angaben zu bestimmten Handlungen, z.B. zur Nutzung elektronischer Kommunikationsmittel (z.B. ob und wann Sie eine E-Mail geöffnet haben), zur Nutzung unserer Websites oder Kundenportalen, zur Art und Weise des Bezugs von Produkten und Dienstleistungen, zu Ihrer Interaktion mit unseren Social-Media-Profilen und zu Ihrer Teilnahme an Gewinnspielen, Wettbewerben und Veranstaltungen. Präferenzdaten geben uns Aufschluss darüber, welche Bedürfnisse Sie haben und welche Produkte oder Dienstleistungen auf Ihr Interesse stossen könnten. Wir beziehen diese Angaben aus der Analyse bestehender Daten wie z.B. Verhaltensdaten, damit wir unsere Beratung und unsere Angebote genauer auf Sie ausrichten können.

Es ist möglich, dass wir Daten von Ihnen auch in weiteren Situationen erheben. Im Zusammenhang mit behördlichen oder gerichtlichen Verfahren etwa fallen Daten an (z.B. Akten, Beweismittel), die sich auch auf Sie beziehen können. Aus Gründen des Gesundheitsschutzes können wir ebenfalls Daten erheben (z.B. im Rahmen von Schutzkonzepten).

Wir können Fotos, Videos und Tonaufnahmen erhalten oder herstellen, in denen Sie erkennbar sein können (z.B. an Anlässen, durch Sicherheitskameras etc.). Dabei werden Sie immer um Ihre Einwilligung gebeten bzw. Sie werden vorgängig entsprechend informiert. Wir können zu Sicherheitszwecken auch Daten darüber erheben, wer und wann bestimmte Gebäude betritt oder entsprechende Zugangsrechte hat (z.B. bei Zugangskontrollen oder gestützt auf Registrierungsdaten oder Besucherlisten etc.), wer wann an Anlässen oder Aktionen (z.B. Wettbewerben) teilnimmt oder wer wann unsere Infrastruktur und unsere Systeme verwendet.

Wir beziehen die hier genannten Daten in erster Linie von Ihnen, aber auch von Dritten (z.B. Behörden) sowie teilweise auch von unseren Konzernesellschaften.

Im Vorfeld eines Vertragsabschlusses bearbeiten wir Ihre Daten, um Ihnen die erwünschte Beratung und entsprechende Produkte anzubieten und um Sie diesbezüglich zu kontaktieren.

Im Rahmen der Geschäftsanbahnung werden Personendaten – insbesondere Stamm-, Vertrags- und Kommunikationsdaten – möglicher Kunden und anderer Vertragspartner erhoben oder sie ergeben sich aus einer Kommunikation. Ebenfalls im Zusammenhang mit dem Vertragsabschluss bearbeiten wir Daten zur Prüfung der Bonität, in diesem Fall zur Kreditfähigkeit und -würdigkeit, sowie für die Bewertung von Sicherheiten und für die Eröffnung der Kundenbeziehung. Teilweise werden diese Angaben zur Einhaltung rechtlicher Vorgaben überprüft. Stellen Sie bei uns einen Antrag auf einen Kredit, benötigen wir Ihre Angaben zudem zur Einschätzung und Beurteilung des von uns zu übernehmenden Risikos (gegebenenfalls auch unter Beizug von Dritten, z.B. Gruppengesellschaften). Zur Kalkulationsgrundlage können wir auch eine automatisierte Datenbearbeitung durchführen und Kundenprofile erstellen (siehe dazu Ziffer 6 unten). Die Entscheidungsgrundlage, um Ihnen einen passenden Kreditvertrag anzubieten, unterliegt keiner automatisierten Einzelentscheidung.

Kommt die Vertragsbeziehung zustande, bearbeiten wir Ihre Daten zur Durchführung des Vertragsverhältnisses, insbesondere zur Erbringung und Einforderung vertraglicher Leistungen (z. B. Amortisationen und Zinsbelastungen), zur Verwaltung der Kundebeziehung (zur Erstellung der Darlehenszins- und Kapitalbescheinigung), sowie zur Kommunikation mit Ihnen. Dazu gehören auch die Beratung und Kundenbetreuung, die Durchsetzung von Rechtsansprüchen aus Verträgen (Inkasso, Gerichtsverfahren etc.) sowie die Buchführung und die Beendigung von Verträgen. Im Falle eines notleidenden Kredits kann es sein, dass wir Ihre Daten gegebenenfalls unter Beizug Dritter bearbeiten. Wir bearbeiten in diesem Rahmen insbesondere Stamm-, Vertrags- sowie Kommunikationsdaten.

Bei der Zusammenarbeit mit anderen Unternehmen, z.B. im Rahmen einer Kooperation oder im Verhältnis zu Vermittlern, bearbeiten wir ebenfalls insbesondere Stamm- und Vertragsdaten zur Vertragsanbahnung und -abwicklung.

Daten, welche wir für statistische Auswertungen und Datenanalysen benötigen, werden anonymisiert und aggregiert und ermöglichen keinen Rückschluss mehr auf Ihre Person. Die aggregierten Daten werden für die Erstellung von Statistiken (z.B. zur Entwicklung neuer Tarife, Entwicklung und Anpassung von Produkten) oder für themenspezifische Auswertungen und Datenanalysen sowie für das Vertriebsreporting benötigt. Die Daten aller bestehenden Verträge – ebenfalls ohne Rückschlussmöglichkeit auf Ihre Person – nutzen wir zudem für eine Betrachtung des gesamten Kundenstamms und zur Erfüllung unserer vertraglichen Pflichten, beispielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung bzw. Vertragsergänzung oder die Erteilung umfassender Auskünfte.

Wir können Ihre Daten dazu verwenden, Ihnen Werbung über unsere Produkte und Dienstleistungen sowie über diejenigen unserer Gruppengesellschaften und Kooperationspartnern (auch hypothekenfremde Produkte und Dienstleistungen) zuzustellen, z.B. in Form von Newslettern oder anderen regelmässigen Kontakten (per E-Mail oder per Post, telefonisch oder im Rahmen von weiteren Marketingaktionen wie z.B. Wettbewerben, Events). Dazu verwenden wir insbesondere Ihre Kommunikationsdaten.

Damit unsere Angebote Ihren Bedürfnissen und Interessen besser entsprechen, personalisieren wir einige unserer Mitteilungen, um eine individuelle Ansprache zu ermöglichen. Die individuelle Ansprache kann in schriftlicher oder telefonischer Form erfolgen. Wir verknüpfen dazu Daten, die wir über Sie bearbeiten – insbesondere Stamm-, Vertrags-, Verhaltens- und Kommunikationsdaten – und ermitteln Präferenzdaten als weitere Grundlage der Personalisierung. Wir können auch Interessenprofile über Sie erstellen und Sie in Werbegruppen einteilen.

Um Sie zu Versicherungs-, Vermögens-, Vorsorge- und Finanzfragen (z.B. Finanzierungen, Fonds- und anderen Finanzan-lagen) umfassend zu beraten und Ihnen Angebote zu weiteren Produkten und Dienstleistungen zu unterbreiten oder dafür zu werben, können wir Ihre Stamm- und Vertragsdaten sowie die anlässlich des mit Ihrer Kundenberaterin oder Ihrem Kundenberaters durchgeführten Beratungsgesprächs mitgeteilten Informationen bearbeiten.

Zur Pflege unserer Beziehungen zu Kunden und zu Dritten laden wir Sie gegebenenfalls auch zu unseren Kundenanlässen ein und informieren Sie im Vorfeld, während der Veranstaltung oder danach über unsere Produkte und Dienstleistungen.

Falls Sie keine Bearbeitung Ihrer Daten zu den obenstehenden Zwecken wünschen oder Ihre diesbezügliche Einwilligung widerrufen möchten, können Sie uns dies mitteilen (siehe Kontaktadresse in Ziffer9).

Wir sind bestrebt, unsere Produkte und Dienstleistungen kontinuierlich weiterzuentwickeln, um dadurch Ihren Bedürfnissen zu entsprechen. Wir kontaktieren Sie daher zu Marktforschungszwecken und verwenden die Ergebnisse in anonymisierter Form für diverse Fragestellungen im Unternehmen. Für die Feststellung der Kundenzufriedenheit können wir Sie zu Ihren Erfahrungen mit uns befragen. Ihre Antworten verwenden wir auch, um Sie persönlich zu kontaktieren, Ihre Anliegen aktiv zu bearbeiten und unsere internen Prozesse zu verbessern. Wir erheben, speichern und bearbeiten Ihre Daten zudem für die Evaluation, Verbesserung und Neuentwicklung unserer Produkte und Dienstleistungen. Dabei analysieren wir, welche Produkte von welchen Personengruppen genutzt werden und welche Anpassungen zukünftig nötig wären. Die Ergebnisse dieser Analysen werden – soweit möglich – in pseudonymisierter oder anonymisierter Form durchgeführt. Dazu bearbeiten wir die vorher beschriebenen Stamm-, Verhaltens- und Präferenzdaten sowie auch Kommunikationsdaten.

Zur Einhaltung von Gesetzen und regulatorischen Verpflichtungen (z.B. Geldwäschereigesetz, Sanktionen) müssen wir Ihre Daten näheren Abklärungen (z.B. im Hinblick auf Identität, wirtschaftlich Berechtigung an Geldern oder Beteiligungsverhältnisse an Unternehmen sowie zum automatisierten Abgleich mit externen Watchlisten) unterziehen und teilweise innerhalb derGruppe austauschen. Wir können in bestimmten Fällen verpflichtet sein, Meldung an Behörden zu erstatten oder Unterlagen offenzulegen. Im Rahmen von internen und externen Ermittlungen, z.B. durch Strafverfolgungs- oder Aufsichtsbehörden oder eine beauftragte private Stelle, können Personendaten von Ihnen bearbeitet werden.

Bei den rechtlichen Pflichten kann es sich um schweizerisches Recht, aber auch um ausländische Bestimmungen handeln, denen wir unterstehen. Zu diesen Zwecken bearbeiten wir insbesondere Ihre Stamm-, Ihre Vertrags- und Schadendaten sowie Kommunikationsdaten, unter Umständen aber auch Verhaltensdaten.

Wir können Ihre Daten auch für weitere Zwecke bearbeiten, z.B. im Rahmen unserer internen Abläufe und Administration. Hierzu gehören Schulungs-, Ausbildungs- und Administrativzwecke (etwa die Verwaltung von Stammdaten, die Buchhaltung, die Datenarchivierung sowie die Verwaltung und laufende Verbesserung der IT-Infrastruktur), die Wahrung unserer Rechte (z.B. um Ansprüche gerichtlich, vor- oder aussergerichtlich und vor Behörden im In- und Ausland durchzusetzen oder uns, etwa durch Beweissicherung, rechtliche Abklärungen und die Teilnahme an gerichtlichen oder behördlichen Verfahren, gegen Ansprüche zu verteidigen), Sicherheitszwecke (z.B. Zugangskontrollen, Überwachung von Gebäuden), statistische Zwecke und die Evaluation und Verbesserung interner Abläufe. Im Rahmen der Unternehmensentwicklung können wir auch Geschäfte, Betriebsteile oder Unternehmen an andere Unternehmen verkaufen oder von solchen erwerben oder Partnerschaften eingehen, was ebenfalls zum Austausch und zur Bearbeitung von Daten führen kann.

Soweit wir Sie für bestimmte Formen der Bearbeitung um Ihre Einwilligung bitten, informieren wir Sie gesondert über die entsprechenden Zwecke der Bearbeitung.

Sofern es für den Vertragsabschluss bzw. die Vertragsabwicklung notwendig ist, kann für die Risikobemessung und Risikobeurteilung ebenfalls ein Datenaustausch mit anderen zum Konzern gehörendenGesellschaften stattfinden.

Zur Einhaltung von gesetzlichen Verpflichtungen (z.B. im Zusammenhang mit Abklärungen zur Bekämpfung der Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung) übermitteln wir teilweise ebenfalls Daten an Gruppengesellschaften (siehe Ziffer 4.5).

Um Sie zu Versicherungs-, Vermögens-, Vorsorge- und Finanzfragen (z.B. Finanzierungen, Fonds- oder anderen Finanzanlagen) umfassend zu beraten und Ihnen Angebote zu eigenen Produkten sowie zu Dienstleistungen anderer Gruppengesellschaften zu unterbreiten oder dafür zu werben, können wir Ihre Stamm- und Vertragsdaten sowie die anlässlich des mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater durchgeführten Beratungsgesprächs mitgeteilten Informationen auch innerhalb des Konzerns (z.B. Baloise Bank AG) zu Zwecken der Kontaktaufnahme und des Angebots von individuellen Angeboten weitergeben.

Sämtliche Gruppengesellschaften wurden von uns zur vertraulichen Behandlung Ihrer Daten verpflichtet.

Falls Sie keine Weitergabe Ihrer Daten zu den obenstehenden Zwecken wünschen oder Ihre diesbezügliche Einwilligung widerrufen möchten, können Sie uns dies mitteilen (siehe Kontaktadresse in Ziffer9).

Sie können die Liste der Gruppengesellschaften über die in Ziffer 9 unten angegebene Adresse oder E-Mail-Adresse anfordern.

Falls Sie hinsichtlich Ihrer Kredit- oder Hypothekarverträge von einem Vermittler betreut werden, erhält dieser die für Ihre Betreuung und Beratung sowie die Vermarktung unserer Produkte notwendigen Angaben (z.B. Vertragslaufzeit, Vertragserfüllung und -beendigung) aus den bei uns über Sie angelegten Daten. Wir halten uns dabei an Ihre dem Vermittler gegenüber erteilte Vollmacht. Vermittler sind gesetzlich und vertraglich verpflichtet, die Bestimmungen des Datenschutzgesetzes zu beachten.

Als Vermittler gelten unsere Kooperationspartner die über ihr Vertriebsnetz Hypotheken für uns vermitteln. Wenn Sie einen solchen Kredit- bzw. Hypothekarvertrag abgeschlossen haben, können Ihre Daten mit Ihrer Zustimmung zu Marketingzwecken auch zwischen uns und dem Kooperationspartner ausgetauscht werden.

Falls Sie keine Weitergabe Ihrer Daten zu Marketingzwecken wünschen, können Sie uns dies mitteilen (siehe Kontaktadresse in Ziffer 9 unten).

Ihre Daten können wir auch an Amtsstellen, Gerichte und andere Behörden im In- und Ausland weitergeben, wenn wir dazu rechtlich verpflichtet oder berechtigt sind oder dies zur Wahrung unserer Interessen erforderlich erscheint. Hierzu gehören die Erfüllung gesetzlicher Mitteilungspflichten, die Wahrnehmung von Rechten, die Abwehr von Forderungen und die Erfüllung rechtlicher Anforderungen, z.B. im Rahmen behördlicher, gerichtlicher und vor- und aussergerichtlicher Verfahren sowie im Rahmen gesetzlicher Informations- und Mitwirkungspflichten.

Eine Datenbekanntgabe erfolgt auch, wenn wir von öffentlichen Stellen Informationen beziehen, z.B. bei der Überprüfung einer Adresse.

Bei der Prüfung Ihrer Bonität mit Hilfe von Wirtschaftsauskunfteien und bei der Beauftragung von Inkassofirmen (z.B. zur Einforderung von ausstehenden Zahlungen) können wir diesen Unternehmen Ihre Daten (betreffend vor und während der Vertragslaufzeit eintretende Veränderungen des Zahlungsverhaltens) zugänglich machen. Dabei besteht unser berechtigtes Interesse darin, risikogerecht tarifieren zu können. Diese Unternehmen speichern die Daten zu Ihrer Person und können diese im Rahmen ihrer Tätigkeit einem anderen Vertragspartner mitteilen, sofern dieser ein berechtigtes Interesse an der Datenübermittlung im Einzelfall glaubhaft dargelegt hat.

Ihre Daten können zu den vorerwähnten Zwecken zudem weiteren Empfängern (z.B. Beteiligten in Gerichtsverfahren oder Erwerbern von Vermögenswerten oder Geschäftsbereichen, Revisionsgesellschaften, Grundbuchämter und weitere öffentliche Register, Notare, Pensionskassen, unabhängige Immobilienbewertungsunternehmen und Banken) bekannt gegeben werden. Weitere Personen sind insbesondere Empfänger einer Zahlung, Bevollmächtigte, Korrespondenzbanken, andere Finanzinstitute und weitere an einem Rechtsgeschäft beteiligte Stellen.

Ein Teil unserer Dienstleistungen und Geschäftsfunktionen (z.B. im Zusammenhang mit dem Bezug von IT-Dienstleistungen oder für Marketingaktionen) wird in unserem Auftrag durch rechtlich selbständige Unternehmen im In- und im Ausland (siehe Ziffer 9 unten) erbracht, die Daten über Sie bearbeiten können, sofern dies für die Vertragserfüllung notwendig ist. Diese Dienstleister werden vertraglich verpflichtet, sich an unsere festgelegten Zwecke der Datenbearbeitung sowie an das anwendbare Datenschutzrecht zu halten. Soweit vertraglich oder gesetzlich vorgesehen, können solche Dienstleister ihrerseits zu den gleichen Bedingungen Dritte beiziehen.